A lakásbiztosítás megszűnésének speciális esetei

Ismerje meg azokat a kivételes helyzeteket, amelyek minden esetben maguk után vonják a lakásbiztosítás megszűnését.

Érdekmúlás: ingatlan eladása vagy költözés

A biztosítási szerződés szabadon, következmények nélkül felmondható az ingatlan eladása vagy a biztosított fél elköltözése esetén. Ezt az esetet hivatalosan érdekmúlásnak nevezik: a lényege, hogy a biztosítási érdeknek gyakorlatilag a költözéssel, illetve az új tulajdonos felé a birtokba adás napjával vége szakad, tehát az új tulajdonosnak szükséges új lakásbiztosítási szerződést kötnie.

Érdekmúlás esetén anyagi kárral nem kell számolni a szerződésbontás miatt, ugyanis csak a biztosítás felmondásának napjáig kell rendezni a biztosítási díjat, nem kell a teljes biztosítási évet kifizetni. Az érdekmúlás okán történő szerződés megszüntetése semmilyen negatív következményt nem von maga után.

Díjnemfizetés: a díjfizetési kötelezettség elmulasztása

Bizonyos esetekben a lakásbiztosítás felmondását kezdeményezheti a biztosító is. Amennyiben a díjnemfizetés helyzete áll fenn, tehát a biztosított fél tartozást halmozott fel és a biztosítási díjat nem fizette be időben, a biztosító elindíthatja a szerződés megszüntetését.

A tartozás kiegyenlítésére általában lehetőség van még a 30 napos türelmi időszakban. Ha viszont ekkor sem történik befizetés, akkor a lakásbiztosítási szerződés automatikusan megszűnik, az ingatlan pedig biztosítás nélkül marad.

Fontos, hogy a díjnemfizetés kifejezetten hátrányos következményekkel járhat a biztosított félre vonatkozóan, ezért nem érdemes erre apellálni a lakásbiztosítás felbontásának megtervezésekor.

A díjnemfizetés általi szerződés megszűnés miatt a biztosítónak lehetősége van bírósági útra terelni az ügyet, kérvényezheti a díjhátralék behajtását. Ha erre kerül sor, akkor igen kellemetlen helyzetbe kerülhet mind jogilag, mind anyagilag, ugyanis ilyenkor egy összegben kell a teljes díjhátralékot kifizetnie.

Lehetetlenülés: az ingatlan megsemmisülése

• a lakás egy tűzeset során leég;
• az ingatlan egy esetleges robbanás miatt megsemmisül;

Az ilyen szomorú eseteket lehetetlenülésnek nevezik. Habár sovány vigasz ezekben a nehéz helyzetekben, azonban a lehetetlenülés esetén általában az esetlegesen befizetett biztosítási díjat visszakapja.

Mikor merülhet fel a lakásbiztosítás felmondása?

A lakásbiztosítás felmondására sok esetben akkor kerül sor, ha a biztosított fél elégedetlen a jelenlegi biztosítójával, a fizetendő díjakkal, az elérhető kiegészítő biztosításokkal vagy a meglévő ajánlattal. Emellett egy komolyabb felújítás vagy nagyobb értékű ingóságok vásárlása esetén is érdemes megfontolni a szerződés felbontását és újrakötését, mert ezekben a helyzetekben a biztosítandó ingatlan és az ingóságok értéke is változik.

Célszerű évente átnézni a korábban megkötött lakásbiztosítás részleteit, és a piacon elérhető további opciókat. Ár-érték arányban időről időre, az aktuálisnál jobb konstrukciókat is találhat. Javasolt egy biztosítási tanácsadó segítségét is kérni, hiszen lehet, hogy nincs szükség a lakásbiztosítás felmondására, mindössze a szerződést kell aktualizálni vagy kiegészíteni.

Pontosan mikor lehet felmondani a lakásbiztosítást?

A biztosítóváltás és a lakásbiztosítási szerződés megszüntetése is kifejezetten szigorú szabályokhoz van kötve. A lakásbiztosítás felmondása korlátozva van: a fent kifejtett kivételes eseteken kívül és az új előírások értelmében, az évben két alkalommal van lehetőség a díjmentes szerződésbontásra.

A megszokott forgatókönyv szerint, a biztosítási időszak vége előtt legalább 30 nappal és legfeljebb 60 nappal kell benyújtani írásban a felmondási nyilatkozatot. A friss törvénymódosítások értelmében pedig március 1. és 31. között kell jelezni a felmondással kapcsolatos igényeket. Fontos, hogy a felmondási értesítésnek a megadott határidőig feltétlenül be kell érkeznie a biztosítóhoz.

Épp emiatt tanácsos a biztosítási évfordulót, valamint a grátisz lehetőséget előre bejegyezni a naptárba! Így akár biztosítóváltáson, akár szerződésmódosításon gondolkodik, semmiképp nem fog lecsúszni az időpontról. (A biztosítási évforduló pontos napját a biztosítási kötvényen találja.)

Hogyan zajlik a biztosítási szerződés felmondása?

A lakásbiztosítás felmondását csak és kizárólag írásban lehet kezdeményezni. A felmondási nyilatkozatot e-mailen keresztül, postai úton, arra dedikált elektronikus felületen vagy személyesen juttathatja el a biztosítóhoz.
 

• a szerződő neve,
• a biztosított fél lakcíme,
• a szerződés- vagy kötvényszám,
• a biztosító neve,
• a biztosítás típusa,
• illetve a felmondás oka.

A lakás eladása előtt ne bontsa fel a biztosítását!

A lakásbiztosítás felmondását semmiképp nem érdemes elindítania, ha az ingatlanát eladásra kínálja. Még abban az esetben sem, ha a biztosítási évforduló vészesen közeledik.

Az eladás előtti hónapokban legtöbbször üresen áll a lakás, emiatt sokszor nem tűnhet logikusnak, hogy a lakásbiztosításért külön fizessen. Azonban különféle káresetek a nem állandóan lakott ingatlanokat is érhetik, hiszen bármikor történhet csőtörés vagy egy vihar okozta beázás, stb. A lakáseladás előtti hónapokban igen kellemetlen tud lenni, ha kárelhárításra és felújításra kell jelentős összegeket kiadnia.

Tehát az ingatlan teljes körű védelme érdekében, a lakásbiztosítást egészen az eladás pillanatáig célszerű megtartani. Szerencsére az ingatlan eladásakor élhet az érdekmúlás lehetőségével, így a biztosítási díjat sem bukja el: időarányosan visszakapja a befizetett összeget.

A lakásbiztosítás idő előtti felmondásának veszélyei

A biztosítás nélküli időszak kockázatai mellett, a szerződés idő előtti felmondásakor további buktatókkal is számolni kell.

1. Több szerződéssel rendelkezők kedvezményének elbukása

A hazai biztosítókra jellemző, hogy a lakásbiztosítások árába többféle engedményt is beépítenek. Ilyen például a több szerződéssel rendelkezők kedvezménye, amelynek anyagi előnyeit elbukhatja, ha a költségmentes felmondási időszakokon kívül szünteti meg a hozzá tartozó szerződést.

2. Hűségkedvezmény visszafizetése

Amennyiben árengedményért cserébe hűségidőt vállalt a szerződés megkötésekor, a felmondás alkalmával a kapott díjkedvezményt köteles visszafizetni a biztosítójának. Ennek összege olykor annyira magas, hogy a szerződés teljes mértékű felszámolása helyett, célszerűbb elgondolkodni a kockázatviselés feltételeinek módosításán.

3. Korhatárhoz kapcsolódó kiegészítő fedezet elvesztése

A biztosítások kapcsán gyakran szert lehet tenni korhatárhoz kötött kiegészítő szolgáltatásokra, mint például balesetbiztosítás. Vannak, amelyek egy bizonyos idő után maguktól megszűnnek, míg mások később is aktívan funkcionálnak. Utóbbi esetben is csak addig élnek ezek a típusú kiegészítő fedezetek, amíg fel nem bontja a szerződését - gondoljon rá, mielőtt döntést hozna!

Miért jöhet szóba szerződésváltás idén márciusban?

A lakásbiztosítása rendszeres (lehetőleg éves) felülvizsgálata elengedhetetlen lépés ahhoz, hogy mindig megfelelő védelmet biztosíthasson ingatlana és ingóságai számára. Akármennyire gondosan is lett összeállítva korábbi szerződése, több okból is megtörténhet, hogy viszonylag rövid időn belül megéri módosítania.

Alulbiztosítottság: Kár esetén a biztosítási kötvényben szereplő összeg jelenti a kártérítés maximális mértéket. Ha azonban az épület (vagy a lakás) újjáépítési, ingóságok esetében az újrabeszerzési értéke magasabb, mint a biztosítási összeg, akkor alulbiztosítottság esete áll fenn. Ilyenkor a biztosítás nem fedezi teljes mértékben a kárt. Ezért fontos, hogy a biztosítási összeg mindig megfeleljen otthona és vagyontárgyai valós értékének!

Ha az ingatlan értéke megnő - mert például felújította, korszerűsítette otthonát -, a biztosítási kötvényben feltüntetett biztosítási összeget érdemes megemelni. Szintén érdemes erre gondolni, ha nagyobb értékű ingóságra tett szert. A növekvő infláció is okot adhat arra, hogy évente felülvizsgáljuk lakásbiztosítási szerződésünket és az abban szereplő biztosítási összeget.

Indexálás: más néven értékkövetés. Az infláció hatásának kivédésére a biztosítók évről évre automatikusan módosíthatják a szerződés díját, hogy otthonunk és vagyontárgyaink megfelelő értéken legyenek biztosítva.

Aktualizálás: hatalmas a verseny a biztosítási piacon, ezért az egyes társaságok minden évben aktualizálják a szolgáltatási palettájukat. Ennélfogva gyakori, hogy az újonnan megjelenő ajánlatok között kapásból találni egy kedvezőbb feltételekkel rendelkező lehetőséget, amely akár még szélesebb körben fedezheti a lehetséges kockázatokat, káreseményeket.

Ha otthonbiztosítás, akkor UNIQA!

Az UNIQA lakásbiztosítások átfogó segítséget nyújtanak a nehéz helyzetekben, hogy a leggyakoribb káresetek alkalmával biztos támogatást kaphasson.

A HomeGuard lakásbiztosítás, valamint a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás egyaránt széles körben szolgálja ki az igényeit, és nyújt megoldást a lakására és ingóságaira leselkedő veszélyekkel szemben. Mindkét csomag fedezi az esetleges tűzkár, vízkár, üvegkár, természeti kár, betöréses lopás, illetve rablás okozta károkat, miközben a gyors, egyszerű és kényelmes online ügyintézés lehetőségét kínálja.

Lényeges különbség azonban, hogy amíg a HomeGuard szolgáltatásait vállalkozása révén, de nem állandóan lakott ingatlana esetén is igénybe veheti, a Magyar Nemzeti Bank által minősített terméket kizárólag magánszemélyként kötheti meg, állandóan lakott otthonára.